Зач5м Оценка Для Закладной

Содержание
  1. Как Сбербанк оценивает квартиру для закладной
  2. Что это такое оценка недвижимости и зачем она нужна
  3. Аккредитованные компании
  4. Требования к аккредитованным компаниям
  5. Оценка квартиры
  6. Что влияет на сумму оценки
  7. оценочных кампаний
  8. Получил ключи от квартиры в новостройке: что дальше
  9. Оформите отчет об оценке
  10. Оформите квартиру в собственность
  11. Сколько времени займет оформление права собственности
  12. Какие документы я получу
  13. Предоставьте в банк выписку из ЕГРН
  14. Как передать выписку в банк
  15. Предоставьте в банк полис страхования недвижимости
  16. Как застраховать квартиру
  17. Верните часть потраченных на квартиру денег
  18. Это не всё
  19. Если остались вопросы
  20. Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция
  21. Как выполняется оценка квартиры для закладной в 2021 году
  22. Понятие залога
  23. Как оформляется закладная на квартиру
  24. Как оценивается квартира для оформления закладной
  25. Какие документы нужны для оценки
  26. Что входит в отчет об оценке
  27. Зачем Нужна Оценка Для Оформления Закладной
  28. Регистрация
  29. Оценка квартиры для банка при ипотеке -что это? И почему ее обязательно нужно сделать
  30. Остались вопросы? С удовольствием расскажем и проконсультируем!
  31. Документы для проведения процедуры
  32. Чем отличается оценка новостройки для Сбербанка и для других банков?
  33. Закладная на квартиру по ипотеке: инструкция по применению
  34. Для чего нужна закладная на квартиру при ипотеке и как она выглядит?
  35. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, ВТБ и других банков: стоимость и необходимые документы
  36. Что хочет узнать банк
  37. Документы для оценки квартиры
  38. Независимые специалисты
  39. Аккредитованные банком
  40. На что влияет оценка квартиры при ипотеке?
  41. Пример ситуации
  42. Способы решения проблемы
  43. Чего делать не стоит
  44. Стоимость оценки квартиры для банка (для ипотеки, для закладной, для страховки) в нашей компании:
  45. Ждем вашего звонка с 8.00 до 20.00 каждый день – без перерывов и выходных!

Как Сбербанк оценивает квартиру для закладной

Зач5м Оценка Для Закладной

В любом регионе РФ граждане имеют право обратиться в банковское учреждение для получения ипотечного кредита. Безусловным лидером в этой сфере оказания услуг является ведущий банк страны – Сбербанк. Его популярность базируется на основе безопасности, стабильности работы и большого выбора предоставляемых услуг.

Покупка недвижимости является значительным событием, и каждый покупатель должен основательно к нему подготовиться. Немаловажным этапом в процедуре проведения ипотечного кредитования является оценка недвижимости.

Что это такое оценка недвижимости и зачем она нужна

При выдаче крупного кредита заемщику банк вынужден защищаться от потенциальных убытков. Ведь эти денежные средства рискуют не вернуться назад. И чем больше занимаемая сумма, тем риск неуплаты выше. Поэтому банк кредитует клиента с оформлением залога.

В качестве залога берется недвижимое имущество (жилое и нежилое). Если проводится ипотечная сделка, то предметом залога выступает то имущество, на покупку которого оформляется кредит.

В случае возникших проблем с выплатами эта залоговая недвижимость реализуется в пользу погашения долговых обязательств клиента.

В такой процедуре заинтересован банк, т.к. она существенно минимизирует риски и даже позволяет получить прибыль (в том случае, если ситуация на рынке недвижимости благоприятна).

Для этих целей при подписании ипотечного договора обязательно оформляется закладная – ценная бумага, служащая гарантией для финансового учреждения. Именно эта бумага будет использована банком для перевода залогового имущества в свою собственность, если возникнут какие-либо форс-мажорные обстоятельства и заемщик не справится с  кредитным бременем.

Важно. Собственно поэтому и проводится оценивание рыночной стоимости недвижимости.

Оценка квартиры для закладной, которую принимает Сбербанк от заемщика,  производится специальными оценочными организациями. Заемщик обратится в любую из них.

Однако для более быстрого проведения процедуры кредитования обратитесь в оценочные компании, аккредитованные самим кредитором – Сбербанком. Эта процедура оплачивается заемщиком, поэтому выбор случайной, неаккредитованной компании, грозит ему потерей средств, потраченных впустую на выполнение этой работы.

Хотя банк и обязан принимать любые отчеты, но на практике подобные бумаги часто отправляются на доработки.

Аккредитованные компании

Аккредитованные в Сбербанке России оценочные компании представляют собой независимые организации, которые не имеют прямого отношения к Сбербанку. Однако все компании прошли процедуру аккредитации в Сбербанке. Это значит, что оценщик прошел проверку банком и включен в соответствующий список.

Перечень оценочных организаций, аккредитованных в Сбербанке, посмотрите на  официальном сайте. Для этого скачайте файл со списком, где перечислены все организации с указанием названия, региона нахождения, адреса, ИНН, контактных данных, даты действия аккредитации и других сведений. Проверить наличие того или иного оценщика в списке можно, применив в настройках необходимые фильтры.

Аккредитованные оценщики есть в каждом регионе страны. Нужно зайти на сайт Сбербанка, открыть список и задать в настройках свой регион. После этого выберите организацию и обратитесь в нее для получения консультации по поводу сбора соответствующих бумаг.

Требования к аккредитованным компаниям

Отбор оценщиков для оценивания имущества Сбербанк проводит на постоянной основе. Для того, чтобы участвовать в подобном отборе оценочная организация или оценщик, занимающийся частной практикой, предоставляет в отделение банка соответствующий комплект документации, для того, чтобы проверить, соответствует оценщик требованиям банка или нет.

Оценочные кампании, проверку которых проводит Сбербанк, должны удовлетворять следующим требованиям:

  • присутствие на рынке более 3 лет;
  • период деятельности сотрудников в сфере независимого оценивания не менее 3-х лет;
  • наличие полиса о страховании ответственности кампании;
  • в штате не менее двух оценщиков на постоянной основе;
  • наличие у работников соответствующего образования и полиса страхования гражданской ответственности;
  • наличие у работников членства в одной из независимых организаций оценщиков, состоящей в едином государственном резерве;
  • наличие у одного из работников сертификата по соответствующему направлению оценочной деятельности – оценки недвижимости;
  • у компании не должно быть непогашенных обязательств перед банком;
  • отсутствие проблем с налоговыми органами;
  • отсутствие проблем с законом у руководящего состава компании и работников компании;
  • вся поданная информация должна быть достоверной.

Важно. Если требования соблюдены, то в течение 30 суток банк обязан рассмотреть бумаги и вынести решение.

Требования банка к оценочным организациям можно назвать довольно суровыми, однако такая жесткость помогает бороться с мошенниками в этом виде услуг. Банк рискует  крупными денежными суммами и имеет право совершать подобный отбор оценщиков для своих заемщиков.

Оценка квартиры

После того, как прошло рассмотрение заявки на ипотеку (проверена платежеспособность клиента), заемщик представляет отчет об оценивании имущества.

Для этого необходимо будет из актуального реестра на сайте банка найти подходящую аккредитованную оценочную организацию. При выборе учитываются такие показатели, как стоимость услуг, сроки подготовки отчета, стоимость дополнительных услуг. У каждой из организаций есть преимущества и недостатки. Подробнее узнать информацию можно по указанным телефонам или на сайтах этих организаций.

После того, как компания выбрана, подготовьте соответствующие бумаги, список которых обычно бывает стандартным:

  • паспорт гражданина России;
  • бумаги на собственность (свидетельство, выписка из реестра);
  • квартирный паспорт (кадастровый и технический);
  • договор о долевом участии или предварительный договор купли-продажи (для домов-новостроек);
  • акт приемки и передачи квартиры (для новостроек).

После того, как документация собрана и предана в аккредитованную оценочную организацию, стороны договариваются о дате, когда работник организации придет на объект и произведет необходимые замеры.

Оценщик в процессе осмотра сверяет свои полученные данные с данными, указанными в представленной документации. Кроме того, сотрудником производится фотосъемка каждой отдельной комнаты в разных ракурсах.

Также фиксируется состояние недвижимости снаружи вместе с прилегающей территорией.

Что влияет на сумму оценки

При осмотре недвижимого имущества оценщик обращает внимание на следующие характеристики объекта:

  • общую площадь и площади отдельных комнат;
  • дату постройки недвижимости, тип строительных материалов, а также вид перекрытий;
  • качество планировки помещения;
  • наличие подключенных коммуникаций (газа, электроэнергии, воды);
  • есть ли в наличии балкон или лоджия;
  • высотность потолка;
  • общий вид объекта (присутствие или отсутствие отделки, ремонта, а также их качество);
  • территориальное расположение дома, где находится квартира, его приближенность к остановочным комплексам для общественного транспорта, магазинам и все то, что может указать на ликвидность имущества.

После проведения процедуры оценки клиенту выдается отчет с указанными данными организации, подписью сотрудника-оценщика и печатью. В бумаге указываются два вида оценочной стоимости:

  • рыночная стоимость залогового объекта;
  • ликвидационная стоимость (стоимость, по которой банковское учреждение сможет оперативно сбыть залоговый объект, в случае неспособности заемщика производить оплату долгового обязательства).

Важно. Прописанный в отчете размер стоимости закладного жилья влияет на условия кредитования, в частности на процентную ставку.

Для того, чтобы отчет был принят банком, соблюдайте следующие требования:

  • оценивание проводится в соответствие с Федеральным Законом «Об оценочной деятельности»;
  • перед процедурой оценки оформите необходимую документацию, предоставляемую клиентом;
  • в отчет включаются все данные, которые окажут влияние на рыночную стоимость недвижимости, также в отчет необходимо внесение промежуточных расчетов;
  • должен применяться затратный или сравнительный подходы к оценке имущества, а также комбинированный подход из этих методов;
  • оценивается недвижимость без находящейся там мебели;
  • если в квартире есть перепланировка, то учитывается стоимость действий, которые необходимы для приведения имущества в первоначальный вид;
  • в бумаге должны присутствовать данные еще нескольких подобных объектов (от 2 до 4).

оценочных кампаний

С 2013 года Сбербанком запущена система рейтингования оценочных организаций. Место в этом списке определяется по результатам сотрудничества с банком. Участие в этой системе для оценочных кампаний является постоянным и добровольным.

Присвоение рейтинговых результатов проводится в соответствии с «Порядком расчета и присвоения рейтинга» от Сбербанка.

Ознакомившись с рейтингом оценочных кампаний, каждый клиент узнает, кто находится на высоких позициях, а кто выполняет работу не  качественно.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/kak-sberbank-ocenivaet-kvartiru-dlia-zakladnoi-5d0a6453d5f89300af8f1923

Получил ключи от квартиры в новостройке: что дальше

Зач5м Оценка Для Закладной

Итак, дом, в котором вы когда-то купили квартиру, наконец построен, вы подписали акт приема-передачи и получили ключи. А значит, основные тревоги позади. Но есть ряд формальностей, про которые нельзя забывать, если вы приобрели объект в ипотеку.
Давайте по порядку.

Оформите отчет об оценке

Отчет об оценке необходим банку для того, чтобы определить рыночную стоимость объекта. Заказать его лучше сразу после подписания акта приема-передачи, так как на его подготовку требуется время.

Вы можете заказать отчет об оценке на ДомКлик. Для этого зайдите в раздел «Услуги», далее — «Список оценочных компаний», введите в поисковую строку адрес объекта недвижимости, после чего из выпадающего списка выберите любую оценочную компанию и закажите звонок. Согласуйте условия и оплатите услугу, а отчет об оценке компания загрузит на ДомКлик самостоятельно.

Также вы можете заказать отчет об оценке в любой аккредитованной банком компании. Их список можно найти на сайте банка.

Оформите квартиру в собственность

Оформить право собственности вы сможете после того, как дом, в котором вы купили квартиру, будет поставлен на кадастровый учет. Этот процесс может занять до полугода, но, как правило, проходит быстрее.

При подписании акта приема-передачи поинтересуйтесь у застройщика о примерных сроках постановки дома на кадастровый учет. После того, как это случится, вы можете оформить право собственности.
И тут может быть два варианта.

И зависят они от того, что указано у вас в кредитном договоре.

Кредитный договор содержит обязательство по оформлению закладной

В этом случае вам необходимо будет обратиться в банк и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору — о том, что закладная не оформляется. При себе нужно будет иметь документы:

  1. Паспорт
  2. Кредитный договор
  3. Договор долевого участия или договор уступки права требования

Вы можете просто прийти в любой центр ипотечного кредитования в удобное для вас время — допсоглашение при вас подготовит менеджер банка.
Также вы можете обратиться к менеджеру в чате в вашем личном кабинете сопровождения на ДомКлик — он составит допсоглашение заранее, вам нужно будет просто прийти и подписать его.

Обратите внимание: если заемщиков по кредитному договору несколько, подойти в банк необходимо будет всем. Если кого-то из них нет в городе, можно оформить у нотариуса доверенность. Как правило, нотариус может помочь с верной формулировкой.

В кредитном договоре нет отметки об оформлении закладной

В этом случае дополнительное соглашение оформлять не нужно. Просто сдайте документы из списка ниже в Росреестр или МФЦ.

Для оформления права собственности вам понадобятся: 

  1. Договор основания (например, договор долевого участия или договор уступки права требования)
  2. Оригинал акта приема-передачи объекта — их должно быть столько, сколько дольщиков указано в договоре + 1. То есть, если в договоре долевого участия указано двое дольщиков, актов должно быть при себе три. Как правило, застройщик выдаёт их заранее в нужном количестве. Однако, если у вас их меньше, чем нужно, получить дополнительный оригинал можно у застройщика, а можно заверить копию имеющегося у нотариуса.
  3. Кредитный договор и его копия
  4. Паспорта всех дольщиков
  5. Свидетельство о браке, если супруги оформляют недвижимость в совместную собственность
  6. Квитанция об оплате госпошлины — она составляет 2000 рублей
  7. Допсоглашение об отмене закладной, если оформляли

Сотрудник МФЦ примет у вас документы, а вам оставит расписку, в которой будет указано, какие именно документы вы сдали, в каком количестве, а также номер вашего заявления.

Сколько времени займет оформление права собственности

Согласно ст. 16 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ максимальный срок регистрации при подаче документов через МФЦ — 9 рабочих дней, при подаче напрямую в отделение Росреестра — 7. На практике же бывают задержки в несколько дней. Чтобы уточнить текущий статус регистрации документов, вы можете позвонить в МФЦ. Номер телефона, номер дела и PIN указаны в расписке.

Для получения готовых документов вам необходимо будет иметь при себе паспорта и расписки, выданные вам сотрудником МФЦ.

Какие документы я получу

Свидетельства о праве собственности отменили еще в 2021 году — они больше не выдаются. Вы получите выписку из ЕГРН, а также договор долевого участия с отметкой о произведенной регистрации. При этом для получения документов дольщикам не обязательно идти вместе. Каждый может получить свой комплект документов в удобное ему время.

Предоставьте в банк выписку из ЕГРН

В течение трех месяцев с даты оформления права собственности вам нужно будет предоставить в банк выписку из ЕГРН и договор основания (долевого участия или уступки права требования). Эти документы требуются для того, чтобы подтвердить целевое использование средств.

Как передать выписку в банк

Для этого не нужно никуда ходить. Просто зайдите в личный кабинет по обслуживанию полученной ипотеки на ДомКлик и загрузите скан или фото выписки, а также договора в чат.

Предоставьте в банк полис страхования недвижимости

По условиям кредитного договора банк берет вашу квартиру в залог, а предмет залога — согласно статье 31 Федерального закона 102-ФЗ — вы обязаны застраховать. Но есть еще как минимум несколько причин сделать это. Подробнее об этом читайте в нашей статье «Страховка недвижимости, жизни и здоровья: зачем оформлять и продлевать полис».

Как застраховать квартиру

Купить полис страхования залогового имущества также можно на ДомКлик, в разделе «Услуги» — «Страхование».  А можно самостоятельно, в любой страховой компании, аккредитованной банком. Их список можно найти здесь.

Страховой полис, приобретенный на сайте ДомКлик, автоматически отправляется в банк. Дополнительно делать ничего не нужно. А вот если полис куплен в сторонней компании, его необходимо будет передать в банк.

Сделать это можно как на странице страхования, так и в соответствующем разделе личного кабинета сопровождения ДомКлик.

Просто загрузите сам полис страхования залога и квитанцию о его оплате. Это важно — если банк не получит ваш полис страхования недвижимости, вам могут начислить неустойку в размере ½ процентной ставки за каждый день без страхового полиса. Загруженные документы обрабатываются банком в течение 3 рабочих дней.

Верните часть потраченных на квартиру денег

Напоминаем, что вы можете подать документы на налоговый вычет уже сейчас, если акт приема-передачи подписали в 2021 году. О том, как это сделать, подробно рассказали в статье «Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку». Если вы купили квартиру по договору долевого участия, вам даже не нужно дожидаться оформления права собственности.

Это не всё

Если это жилье — единственное, вам необходимо будет зарегистрироваться по месту жительства. Чтобы прописаться в квартире, нужно обратиться в паспортный стол, МФЦ, подразделение ГУВМ МВД (заменяющее ФМС), управляющую компанию (в некоторых существуют паспортные столы) или воспользоваться порталом Госуслуги.

Подробнее об этом рассказали в нашей статье «Как прописаться в квартире».

Если же у вас несколько объектов в собственности, и вы уже где-то зарегистрированы, этот пункт можно пропустить.

Если остались вопросы

После получения ипотеки любой вопрос, связанный с вашим кредитом, вы можете решить на ДомКлик, в личном кабинете по обслуживанию полученной ипотеки. О нем у нас есть отдельная классная статья: «Любой вопрос с банком после оформления ипотеки можно решить онлайн».

Если коротко: мы собрали все самые востребованные клиентами услуги в одном месте: консультации профильных специалистов банка, заказ справок и платежного поручения, продление страхового полиса, ипотечные каникулы, налоговый вычет, снятие обременения и многое другое. А кроме того, клиенты могут получить круглосуточную онлайн-поддержку банка — доступен чат с менеджером и заказ звонка.

Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/poluchil-klyuchi-ot-kvartiry-v-novostroike-chto-dalshe

Как выполняется оценка квартиры для закладной в 2021 году

Зач5м Оценка Для Закладной

Время чтения: 4 минут

При получении ипотеки не обойтись без оценки стоимости квартиры. В связи с этим потенциальному покупателю стоит выяснить, для чего нужна оценка квартиры для закладной, как происходит эта процедура, и как не ошибиться с выбором оценщика.

Понятие залога

Залогом в гражданском праве называют форму гарантии погашения займа в виде имущества, которое заемщик (залогодатель) обязуется передать в собственность кредитору (залогодержателю), если обстоятельства не позволят ему своевременно погасить задолженность.

Залогом может выступать имущество в любой форме, кроме денежной.

В сфере купли-продажи недвижимости большой популярностью пользуется ипотека. Главное преимущество этой формы залога заключается в том, что заемщик остается собственником и полноправным пользователем залогового имущества.

Для множества молодых семей ипотека – единственный доступный способ решения квартирного вопроса.

Как оформляется закладная на квартиру

Залоговые отношения, в которых залогом выступает недвижимость, регулируются Федеральным Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 (далее ФЗ № 102). Согласно этому закону, закладной называется ценная бумага, удостоверяющая:

  1. Тот факт, что данное имущество является залогом.
  2. Право залогодержателя на получение исполнения обязательств по ипотечному договору.

Важно учесть, что закладная является ценной бумагой, следовательно, сама по себе может быть предметом купли-продажи и даже выступать залогом. При этом владельцем закладной (залогодержателем) в разные моменты времени могут быть разные лица.

Закладная по требованию владельца документа может быть зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости.

В ФЗ № 102 подробно описано, какие реквизиты должен содержать документ. В частности, нужно указать:

  • данные первоначального залогодержателя;
  • информацию о залогодателе;
  • сведения о должнике, в случае, если должник и залогодатель – не одно и то же лицо (при поручительстве);
  • сумму и срок выплаты;
  • подтверждение государственной регистрации ипотечного договора.

Закладная в обязательном порядке содержит подробные сведения о самом объекте недвижимости, который выступает залогом. В первую очередь – его оценочную стоимость. Поэтому оформление закладной и заключение договора залога невозможны без оценки недвижимости.

Как оценивается квартира для оформления закладной

Чаще всего при заключении договора залога на квартиру владельцем закладной является банк. Поэтому именно финансовое учреждение диктует свои условия.

В целом оценка квартиры выглядит так:

  1. Заемщику предоставляется список аккредитованных оценщиков: учреждений или частных специалистов, которым банк доверяет. Права и обязанности оценщика регулируются Законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ от 29.07.1998.
  2. Заемщик и оценщик заключают договор, на основании которого последний оказывает услуги по оцениванию объекта имущества.
  3. Когда оценка недвижимости для целей залога завершена, клиент предоставляет готовый документ в финансовое учреждение.

Оценка недвижимости не гарантирует получение ипотеки – это лишь один из этапов оформления. Но этап крайне важный, поэтому подойти к нему нужно со всей ответственностью.

Узнайте подробнее о процедуре оценки квартиры в общем случае.

Какие документы нужны для оценки

Заказчик оценки предоставляет ряд документов:

  1. Правоустанавливающий документ на объект недвижимости:
    • при оценке квартиры в новостройке или строящемся доме – договор купли-продажи, долевого участия, переуступки прав;
    • при оценке объекта на вторичном рынке – права собственности нынешнего владельца квартиры.
  2. Технический паспорт, кадастровый паспорт, план этажа из БТИ.
  3. Паспорт заказчика оценки.

Получив эти документы, оценщик приступает к работе.

Рекомендуем ознакомиться подробнее, что еще нужно при оценке квартиры.

Что входит в отчет об оценке

Итогом работы оценщика является отчет об оценке. Оценка недвижимости для ипотеки обязательно должна содержать информацию:

  1. О квартире:
    • Метраж: общая и жилая площадь, площадь кухни, высота потолков.
    • Лоджии и балконы: их количество, площадь, состояние, наличие/отсутствие остекления.
    • Соответствие планировки квартиры плану из БТИ. Обязательны данные о перепланировках, если таковые проводились.
    • Окна: вид из окон, состояние остекления, возможные изменения размера оконных проемов.
    • Инженерное оснащение квартиры: водоснабжение, наличие горячей воды, отопление. Следует указать, обновлялись ли батареи и система электроснабжения, упомянуть наличие теплых полов, электрических и газовых колонок, бойлеров.
  2. О доме:
    • Проект, год постройки, количество этажей и подъездов.
    • Стены и перекрытия: материал, состояние.
    • Общее состояние: вид фасада, состояние входной группы и подъезда, степень износа.
    • Ремонт: проводился ли капитальный ремонт дома, насколько он необходим в данный момент.
  3. О расположении объекта:
    • Прилегающая территория: состояние двора, примыкающих улиц, возможность подъезда автотранспорта, состояние подъездных путей и пешеходных дорожек, наличие и состояние детских площадок.
    • Инфраструктура: наличие и удаленность детских садов, школ, парков, скверов, коммерческой и развлекательной инфраструктуры.
    • Транспорт: удаленность транспортных развязок, интенсивность движения, расстояние до остановок общественного транспорта. Обязательно указывается расстояние до ближайшей остановки метро.
    • Средняя стоимость м2 жилья в этом районе.

К отчету прилагается таблица технического состояния дома с информацией о серьезных дефектах конструкции или инженерного оборудования. Обязательно следует указать вероятность признания жилья ветхим или аварийным, возможность и необходимость проведения капитального ремонта.

Отчет иллюстрируется цветными фотографиями квартиры, дома и территории.

Узнайте больше, как происходит оценка квартиры для ипотеки.

Оценка квартиры, как правило, производится в течение 3 рабочих дней и стоит около 2-5 тысяч рублей, в зависимости от размера и расположения объекта.

Некоторые оценщики предоставляют срочную оценку в течение 24 часов.

Напоминаем: главный критерий при выборе оценщика – аккредитация в конкретном банке.

Источник: https://pravovdom.ru/ocenka/ocenka-kvartiry-dlya-zakladnoj.html

Зачем Нужна Оценка Для Оформления Закладной

Зач5м Оценка Для Закладной

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Зачем Нужна Оценка Для Оформления Закладной. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.

Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.

Как только заемщик внесет последний платеж, а банк сделает об этом отметку, бумага теряет ценность и юридический смысл: ее срок исчерпан. Документ без конкретизации даты оформления ничтожен.

Важно знать, что отсутствие гос. регистрации собственнических прав на неразграниченные земельные наделы не помешает финансовому учреждению при желании выдать под них кредит и оформить закладную.

Регистрация

Залоговым имуществом может служить не только та квартира, которой собственник уже владеет, но и приобретаемая на деньги залогодержателя – как со вторичного рынка, так и в новостройке.

При определении ликвидационной стоимости в отличие от определения рыночной стоимости учитывается влияние чрезвычайных обстоятельств, вынуждающих продавца продавать объект оценки на условиях, не соответствующих рыночным.

Оценка квартиры для банка при ипотеке -что это? И почему ее обязательно нужно сделать

«Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации

Остались вопросы? С удовольствием расскажем и проконсультируем!

Для подготовки закладной, необходима рыночная стоимость объекта залога, определенная профессиональной оценочной компанией ( кто может называть себя оценочной компанией и выполнять услуги по оценке — Вы можете прочитать в нашей отдельной статье: .com/@avangardocenka-chto-takoe-ocenochnaya-deyatelnost)

  1. процедура оценки и составления отчета должны проводиться в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности».
  2. Оценщик проводит экспертизу только при предоставлении всех необходимых документов. Они должны быть оформлены в надлежащем порядке, содержать печати и подписи уполномоченных организаций.
  3. В отчет вносятся все сведения, которые могут повлиять на рыночную стоимость квартиры, а также все промежуточные расчеты.
  4. Экспертиза проводится на основе затратного или сравнительного метода. Допустимо сочетание обоих методов. Доходный подход в оценке не применяется.
  5. В отчете необходимо указать от 2 до 4 объектов, аналогичных оцениваемому. Потребуется приложить данные на источники информации об этих объектах.
  6. Должна быть произведена оценка самой квартиры, без учета мебели.
  7. При проведении перепланировок рыночная цена должна определяться с учетом затрат на приведение помещения в первоначальный вид.

Он должен знать об этом на начальном этапе заключения сделки купли-продажи недвижимости. Ипотечный менеджер сообщит клиенту о дополнительных расходах, которые потребуются при оформлении документов.

Документы для проведения процедуры

После составления подробного отчета компанией выдается заключение об оценке. Этот документ представляет собой краткие выводы всего отчета.

В-третьих в договоре долевого участия при его заключении может быть прописана определенная площадь квартиры, а после сдачи в эксплуатацию выяснилось, что площадь немного увеличилась или уменьшилась (такое бывает). И естественно это также отражается на цене. Поэтому как ни крути, а оценка все равно обязательна.

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.

Чем отличается оценка новостройки для Сбербанка и для других банков?

Если же, наоборот, ликвидная стоимость меньше рыночной (то есть той, которую желает получить продавец квартиры), то для заемщика будет доступен займ меньшего размера, чем требуется для приобретения квартиры, и придется изыскивать дополнительные средства. Или искать другой вариант квартиры.

При оформлении ипотечных кредитов банки требуют от клиентов регистрировать закладную. Сегодня рассмотрим, что такое закладная на квартиру по ипотеке и как она выглядит, какие документы нужны для закладной и как ее оформить в 2021 году. Эксперт объясняет, почему это самый важный документ при оформлении ипотеки и отвечает на 9 часто задаваемых вопросов.

Да, то что искал, только нужная, без лишних слов. Пока что нет, но поищу на сайте. Да, но нет, проще проконсультироваться за деньги.

Закладная на квартиру по ипотеке: инструкция по применению

Под номером закладной подразумевается регистрационный номер записи о владельце. Самостоятельный номер ценной бумаге Росреестр не присваивает. Присвоить документу номер может кредитор. Чтобы узнать номер закладной, запросите выписку из ЕГРН или обратитесь в банк.

Для чего нужна закладная на квартиру при ипотеке и как она выглядит?

Банк может обменяться закладными с другим банком, физическим или юридическим лицом, МФО или кредитным кооперативом. Фактически банк также продает залог, но взамен получает другую. Этот способ обычно используют банки, которые хотят продать дорогое залоговое имущество и получить взамен более дешевое с доплатой.

  1. Название документа и его идентификационный номер – место, в котором пишется номер закладной по ипотеке, может быть разным, но в большинстве случаев оно размещено в шапке.
  2. Информация о банковском учреждении – юридические данные, в том числе КПП, ИНН и др. данные.
  3. Информация о заемщике – ФИО, дата рождения, сведения из паспорта.
  4. Номер, дата оформления и прочая информация о кредитном договоре.
  5. Кредитные данные: срок, размер ежемесячной выплаты, процентной ставки и др.
  6. Требования со стороны банка к погашению задолженности.
  7. Залоговый объект и информацию о нем: точный адрес, номер кадастрового паспорта и др.
  8. Стоимость залога (оценивается экспертами).
  9. Данные о правах залогодателя на объект.
  10. Подписи всех сторон договора, дата оформления закладной и кредитного договора.

Источник: https://advokat-vladimir.ru/vozmeshhenie-ushherba/zachem-nuzhna-otsenka-dlya-oformleniya-zakladnoj

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, ВТБ и других банков: стоимость и необходимые документы

Зач5м Оценка Для Закладной

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

  1. Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
  2. Зачем оценивать квартиру?
  3. Зачем это банку
  4. Документы для оценки квартиры
    1. Независимые специалисты
    2. Аккредитованные банком
  5. Стоимость оценки квартиры для ипотеки
  6. За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?
  7. Кто оценивает квартиры?
  8. Как выбрать оценщика?
  9. Возможные проблемы и нюансы
  10. Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов.

Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем.

В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами.

Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

Что хочет узнать банк

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого.

Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки.

То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Документы для оценки квартиры

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов.

Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться.

Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

  • Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
  • Договор долевого участия.
  • Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

  • Техпаспорт БТИ.
  • Свидетельство госрегистрации недвижимости.
  • Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
  • Паспорт клиента.

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости.

Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний.

Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения.

Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора.

В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

Независимые специалисты

Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

Аккредитованные банком

В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное.

Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов.

Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.

Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю.

В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг.

Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно.

И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк.

Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться.

Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр.

Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам.

Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог.

Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка.

Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki/

На что влияет оценка квартиры при ипотеке?

Зач5м Оценка Для Закладной

“На что влияет оценка квартиры при ипотеке?” – этот вопрос особенно актуален для тех, кто приобретает в ипотеку недвижимость на вторичном рынке. Конкретнее – квартиры в уже сданных в эксплуатацию домах или “с рук”.

Важно с самого начала прояснить что называется “первичкой”, а что “вторичкой”. Ведь оценка квартир в первом случае несколько отличается от второго.

“Первичкой” считается квартира, которая приобретается еще на этапе строительства. Если такая квартира берется в ипотеку, то оценивается она не сразу, а только после сдачи дома в эксплуатацию и подписания Акта приема-передачи.

Оценка квартиры для закладной в этом случае является скорее формальной процедурой. В данном случае она никак не влияет на выдачу банком кредита.

Другое дело – “Вторичка” (квартира в доме, который уже построен и сдан в эксплуатацию). В этом случае оценка для ипотеки производится до выдачи кредита и напрямую может на нее (выдачу) повлиять.

При этом не стоит обнадеживать себя тем, что вам бала предварительно одобрена определенная сумма. По большому счету этот факт мало что значит.

Ведь по факту банк даст вам в кредит не ту сумму, которая предварительно одобрена, а ту, в которую оценил недвижимость оценщик

Пример ситуации

Рассмотрим ситуацию на примере покупки квартиры в Краснодаре.

Выясним как оценка влияет на ипотеку на конкретном примере.

Допустим вы хотите купить двухкомнатную квартиру на вторичном рынке (не у застройщика, а с рук). Банк предварительно! одобрил вам ипотеку на 4 000 000 рублей.

Далее вы отправились искать подходящую квартиру в пределах этой суммы и нашли за 3 900 000.

Казалось бы,  банк одобрил 4 млн., вы нашли за 3.9 (даже на сто тысяч дешевле) и никаких проблем возникнуть не должно.

Вы приходите в банк и сообщаете о том, что нашли квартиру и специалист банка просит у вас отчет об оценке этой квартиры.

Вы обращаетесь к оценщику но (О БОЖЕ!) вам оценивают её не в 3.9, а допустим в 3.7 миллиона ( на 200 тыс. дешевле).

Вот здесь-то и может скрываться  потенциальная проблема. Банк в этом случае не откажется выдать вам кредит. Но выдаст он вам его не из расчета 3.9 млн. (как вы нашли), а из расчета 3.7 (как оценил оценщик).

Ведь в словосочетании “предварительно одобренная сумма кредита” ключевым словом является именно ПРЕДВАРИТЕЛЬНО.

Это не значит, что квартиры всегда оцениваются дешевле своей фактической стоимости, но так получается довольно часто.

Почему?  – потому что процесс оценки четко регламентирован, при этом должны использоваться определенные методы, коэффициенты и формулы. И не всегда они соответствуют реальному положению вещей.

Это вопрос даже не к оценщику, а скорее к тем ,кто разрабатывал и утверждал методы и порядок оценки на законодательном уровне.

Способы решения проблемы

На практике, если вы хотите приобрести “вторичку” и особенно с ремонтом, то вам следует иметь первоначальный взнос с запасом.

Что значит “с запасом”? Если, например, в Сбербанке минимальный первоначальный взнос составляет 15% (на момент написания статьи), то вам нужно иметь хотя бы 20-25% и более.

Это значит, что даже если по результатам оценки стоимость “не дотянет” на 100-200 тыс., то вы сможете “перекрыть” эту сумму своим первоначальным взносом. И ипотеку вам все же дадут.

Как уже говорилось в самом начале статьи, существует вариант приобретения квартиры на этапе строительства. Этот вариант намного проще приобретения “вторички”. При выдаче ипотеки оценка квартиры в этом случае вообще не понадобится. Точнее понадобится, но делать ее нужно будет только после сдачи дома в эксплуатацию и ее результат ни на что уже не повлияет (это скорее формальность).

К тому же квартира на этапе строительства – это не обязательно “с фундамента”. Вполне можно найти квартиру в доме который уже находится “на сдаче”. То есть уже построен, но еще не сдан.

В этом случае вы получаете сразу несколько преимуществ – не боитесь что дом не достоят (ведь он уже построен и сдается); ипотеку оформить при этом намного проще; оценку сразу делать не нужно.

К тому же, если вы принципиально хотите квартиру уже с ремонтом, то вполне можете найти квартиру с ремонтом от застройщика.

Если же вы принципиально хотите приобретать “вторичку”, но оценка все же “не дотягивает” до нужной суммы, то вам не остается ничего кроме как поднакопить денег и перекрыть “разницу” более крупным первоначальным взносом.

Еще один способ – воспользоваться потребительским кредитом. Если первоначальный взнос не перекрывает разницу между стоимостью квартиры и суммой которую дает вам банк, то вы можете “закрыть” эту брешь обычным потребительским кредитом. На наш взгляд это неоправданно и несет за собой серьезную переплату. Но такой вариант есть и если вам не жалко денег, можете им воспользоваться.

Чего делать не стоит

Еще не так давно существовала практика завышения стоимость квартир при оценке. Клиент просто давал взятку оценщику и тот “натягивал” нужную стоимость.

Сейчас этот вариант уже не работает.  Банки стали все чаще перепроверять результаты оценки. При выявлении случаев необоснованного завышения, банк просто перестает сотрудничать с такими оценщиками и тем самым лишает его значительной части дохода.

Поэтому сейчас мало кто из адекватных оценочных организаций идет на завышение стоимости при оценке.

Итак, статья получилась довольно объемная. Мы выяснили как оценка влияет на ипотеку. Все варианты решения потенциальных проблем при оценке рассмотрены и “разжеваны”. Но  если все таки остались какие то вопросы, вы можете нам их задать.

Стоимость оценки квартиры для банка (для ипотеки, для закладной, для страховки) в нашей компании:

Оценка квартиры-студии3000 рублей
Оценка однокомнатной квартиры3300 рублей
Оценка двухкомнатной квартиры3500 рублей
Оценка трехкомнатной квартиры3800 рублей
Оценка домаот 8000 рублей

Ждем вашего звонка с 8.00 до 20.00 каждый день – без перерывов и выходных!

Источник: https://otsenka-krasnodar.ru/otsenka-mozhet-povliyat/

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: