Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2021

Содержание
  1. Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году
  2. 10 условий для участия в программе
  3. В чем состоит помощь от государства
  4. Последние изменения в законодательстве 2021
  5. Как получить помощь: пошаговая инструкция
  6. Последние новости!
  7. Уточните возможность реструктуризации и условия кредитора
  8. Программа АИЖК | Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК
  9. Кто может претендовать на государственную поддержку
  10. Условия получения государственной поддержки
  11. Перспективы
  12. Устаревшие проекты
  13. Молодая семья
  14. Переезд
  15. Государственная программа помощи заемщикам
  16. Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончании рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении
  17. При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:
  18. В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:
  19. 1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?
  20. 2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?
  21. 3. Что такое межведомственная комиссия?
  22. 4. Где находятся документы для юридических лиц?
  23. Аижк помощь заемщикам обзор программ и условий >
  24. Государственная программа помощи заемщикам
  25. Какая помощь может быть оказана
  26. Условия получения помощи
  27. Кто может получить поддержку
  28. Критерии для заемщиков
  29. Условия, выдвигаемые к залоговому жилью
  30. Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке
  31. Документы для программы
  32. Обратитесь в свой банк
  33. Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования
  34. Предоставьте в банк необходимые документы
  35. Дождитесь решения по заявке
  36. Куда следует обращаться за реструктуризацией?
  37. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамкахпрограммы помощи?
  38. Что такое межведомственная комиссия?
  39. Где находятся документы для юридических лиц?
  40. Постановление Правительства РФ
  41. Заключение
  42. Программа помощи ипотечным заемщикам 2021-2021
  43. Условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам
  44. Программа помощи ипотечным заемщикам – 2021
  45. Аижк Помощь Ипотечным Заемщикам 2021 Покет Документов Втб

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2021 году

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2021

Если заемщику нечем платить ипотеку, при соблюдении определенных условий он вправе получить помощь от государства. Благодаря принятой федеральной программе бюджет компенсирует до 30% от оставшейся задолженности.

К тому же в 2021 году будут дополнительно введены несколько видов государственной помощи, которые облегчат положение семей, получивших ипотеку на квартиры.

Рассмотрим подробнее какая помощь государства в погашении ипотеки существует и предполагается в ближайшее время.

10 условий для участия в программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам предлагается не всем гражданам, а только тем, которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:

  1. Гражданство РФ всех заемщиков.
  2. Доход в пересчете на 1 члена семьи ниже 2 прожиточных минимумов, установленных в регионе (после вычета обязательного платежа по ипотеке).
  3. Ипотечный платеж вырос более, чем на 30% относительно первоначального.
  4. Ипотечный кредит выдан только на квартиру – в новостройке или на вторичном рынке. Сама недвижимость располагается на территории РФ и является единственным местом проживания семьи (т.е. нет второй квартиры, капитально дома и т.п.).
  5. Стоимость квадратного метра этой квартиры не более 60% от среднерыночной, сложившейся в регионе (по официальным данным Министерства строительства РФ).
  6. Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 м2, 2-комнатной – не более 65 м2, 3-комнатной – не более 85 м2. Исключения по лимиту площади предоставляются только многодетным семьям: в этом случае размер объекта не ограничен.
  7. В семье есть 1 или несколько детей (не только у родителей, но и у опекунов или попечителей).
  8. В семье есть взрослые инвалиды или инвалиды с детства.
  9. В семье есть участники боевых действий.
  10. В семье есть дети или несовершеннолетние иждивенцы, которые учатся на очной форме государственного или коммерческого учреждения (возраст до 24 лет включительно).

Из представленного списка допускается отклонение максимум по 2 пунктам, поэтому при совпадении 8 и более утверждений необходимо попытаться получить помощь от государства. Если отклонение идет по 3 пунктам и более, можно обратиться в отделение банка, чтобы попробовать реструктурировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

К примеру Сбербанк в 2021 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

В чем состоит помощь от государства

Если государство одобрит участие заемщика в программе помощи, оно со своей стороны обеспечивает такие меры поддержки:

  1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
  2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

К тому же многие банки оказывают дополнительную помощь по валютной ипотеке. В таких случаях кредит пересчитывается в рубли по курсу, рекомендованному Центральным Банком России. Однако это правило не является обязательным для всех банков, поэтому нередко прийти к соглашению с ними не получается. Тогда остается единственная возможность – защищать свои интересы в суде.

Последние изменения в законодательстве 2021

Если гражданин не смог платить ипотеку и при этом он соответствует не всем описанным требованиям, такой заемщик все равно вправе претендовать на определенные виды государственной поддержки ипотеки. Последние изменения в законодательстве, которые должны вступить в силу в 2021 году, предполагают оказание помощи всем семьям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

  1. Каникулы по ипотеке с отсрочкой всех платежей на период до 6 мес. Предоставляться они будут только 1 раз по 1 кредиту.
  2. Незамедлительное прекращение исполнительного производства по просроченной ипотечной задолженности в случае, если банк получает компенсацию от страховой компании.
  3. Отмена исполнительского сбора, если гражданин стал участником описанной программы государственной помощи, и если гражданин в полном объеме выплатил долг в соответствии с ФЗ об ипотеке.
  4. Для остальных граждан размер исполнительского сбора не должен превышать 7%, причем делится он в равной степени между всеми заемщиками по ипотечному кредиту.

Как получить помощь: пошаговая инструкция

Сначала необходимо обратиться в банк и предоставить все документы, которые он запросит. Список может быть довольно большим и включать в себя следующее:

  • заявление;
  • паспорта заемщиков;
  • документы на квартиру (свидетельство о праве, договор купли-продажи, и т.д.);
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • медицинские документы;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка с места обучения и др.

Последние новости!

На портале ДОМ РФ можно ознакомиться с тем, как получить поддержку государства

Источник: https://дом.рф/mortgage/assistance/

Дальнейшая последовательность действий:

  1. Банк отправляет запрос в АИЖК, чтобы получить решение по заявлению ипотечного заемщика. Рассмотрение заявки может занять от 1 до 6 месяцев, причем в ходе этой процедуры могут потребоваться и дополнительные документы.
  2. Если принято положительное решение, у банка запрашивают закладную, на что еще уходит до 1 месяца.
  3. Затем необходимо снова вызвать эксперта для оценки квартиры и предоставить соответствующий отчет в банк.
  4. В случае положительного решения, заключается договор и банк составляет новый график платежей, списывает часть ипотечного долга, который погашается за счет государства.
  5. Наконец, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать все произошедшие изменения.

Таким образом, сегодня существует несколько реальных способов решения проблемы невыплаты по ипотеке. В ближайшее время государство намерено расширить пакет помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Доводить дело до суда не рекомендуется, иначе может состояться принудительное выселение из ипотечной квартиры. Поскольку это довольно сложная и невыгодная процедура, банки стараются применять ее только в самом крайнем случае.

Поэтому у заемщика почти всегда есть шанс улучшить свое положение.

Уточните возможность реструктуризации и условия кредитора

Рекомендуем прочитать:

Источник: https://credit-ratex.ru/ipoteka/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-v-2021-godu

Программа АИЖК | Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2021

АИЖК — это агентство ипотечного кредитования. Создано с целью оказания помощи в получении жилья (улучшении жилищных условий) населению. Ранее в России действовали различные программы АИЖК по оказанию помощи нуждающимся: АИЖК федеральная программа «Переезд», программа от агентства АИЖК «Молодая семья». На 2021 год действующей остается только одна: программа помощи ипотечным заемщикам.

В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию.

Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2021 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК.

Соответствующее Постановление в августе 2021 года подписал Д. А. Медведев.

Новые программы агентства АИЖК начали действовать с 22 августа 2021 года. Основная суть заключается в том, чтобы реструктуризировать займы должников, оставшихся без средств к существованию. При реструктуризации государство предоставляет должнику 1.5 млн.

рублей, но не более 30% от оставшейся суммы обязательств (изначально с 2015 по 2021 года программа АИЖК по ипотеке подразумевала возвращение 20%). Данные средства предназначаются для погашения части ипотечного займа и перечисляются сразу на счет кредитора (банка). Заемщик не получает указанные средства на руки. Более того, соискатель вовсе не взаимодействует с агентством.

Ему лишь необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, а далее сам банк передаст нужные документы по адресу.

Кто может претендовать на государственную поддержку

В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы.

Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации.

Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:

  • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
  • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок инвалид;
  • Семьи, у которых на содержании находится студент, обучающийся на дневной форме;
  • Лица, имеющие инвалидность;
  • Ветераны войны (реальных боевых действий).

Недостаточность доходов.

Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту.

Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

  • Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
  • Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

o 45 м.кв. для однокомнатного жилья; o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;

o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

  • Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
  • Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию.

В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям.

Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.

Условия получения государственной поддержки

Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно.

Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком. Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию.

Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2021 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам.

Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).

  • Перевод ипотеки с долларов (евро или любой другой валюты) в местные рубли по ставке Центробанка, которая была установлена на момент одобрения заявления о реструктуризации.
  • Установление процентной ставки в 11.5%. В то же время, программа помощи заемщикам по ипотеке от агентства АИЖК дает возможность банку еще больше снизить процентную ставку. Главное, чтобы она не превышала отметку 11.5%.
  • Снижение общей суммы долга на 30%, но не более чем на 1.5 млн. рублей. Согласно практике, агентством АИЖК может быть предоставлена программа «Ипотека» в одном из следующих вариантов:

o единовременное списание всего размера государственной поддержки с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
o перевод кредитов с валюты на местные рубли по курсу, ниже, чем действующий курс, установленный Банком России.

  • Ликвидация любых неустоек и штрафов, начисленных по ипотеке за просрочку платежей. Если неустойка взыскивается по решению суда, программа помощи ипотечным заемщикам не сможет помочь гражданину.

Согласно требованиям государства и агентства АИЖК, федеральная программа помощи ипотечным должникам запрещает банкам взимать дополнительные комиссии с заемщиков при реструктуризации кредита. Также банкам запрещено сокращать срок погашения ипотеки.

Перспективы

Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации.

Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране.

Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.

Устаревшие проекты

До 2014 года реализовывалось еще несколько программ АИЖК: «Молодая семья» и «Переезд». Данные типы программы АИЖК были приняты с целью создания благоприятных условий получения займа для молодых семей с детьми, и граждан, имеющих во владении жилую собственность, но желающих переехать в новостройку.

Молодая семья

Суть заключалась в предоставлении сниженной ставки по кредиту для семей, имеющих на воспитании хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка. При этом один из родителей должен был быть не старше 35 лет. Программа АИЖК предусматривала погашение разницы в процентной ставке с помощью государственной дотации.

Переезд

Еще одна устаревшая АИЖК программа. Предоставлялась граждан, имеющим во владении собственное жилье, но желающим съехать с него. Существовало 3 разновидности проекта: 1. Эконом. Заемщик продавал свою квартиру, взамен которой получал жилье подешевле, оставшимися средствами он мог распоряжаться по своему усмотрению.

Опция была актуальна в случае, если заемщик не мог справиться с действующим ипотечным кредитом. Тогда он продавал дом (квартиру), приобретенный в ипотеку, а взамен получал жилую собственность поскромнее. 2. Межгород. Соискатель продавал агентству свое жилье, переезжал в другой населенный пункт и за вырученные деньги приобретал там квартиру.

Для участия в проекте необходимо было, чтобы гражданин устроился на работу в новом городе и прошел там испытательный срок. 3. Комфорт. Клиент продавал свой дом и переезжал в новый, подороже. Опция пользовалась популярность при приобретении жилья в новостройках.

Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье. Агентство позволяло гражданам оставаться в своем старом доме, но при этом иметь в собственности площадь в новостройке. Как только квартиру достраивали — клиенты переезжали в новый дом.

Главный недостаток данного вида займа — маленький срок кредитования: от полугода до 2 лет. В случае большей разницы между стоимостью старого и нового жилья, клиенту приходилось платить большие ежемесячные взносы.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/programma-aizhk-gosudarstvennaya-finansovaya-podderzhka-nuzhdayushhimsya-v-poluchenii-zhilya.html

Государственная программа помощи заемщикам

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2021

  • О рынке ипотеки
  • Где получить
  • Обслуживание кредита

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей

Инвалиды или родители детей-инвалидов

Граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет

Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончании рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении

  • Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
    • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  • Требования к финансовому состоянию заемщиков

    Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которого проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
  • Требования к предмету ипотеки

    Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

  • Требования по единственности жилья

    Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

    При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

  • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

    Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

  • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?

К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.

2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.

3. Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.

2021 N 1184/пр “О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом “Об ипотечных ценных бумагах”, по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации”. Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).

4. Где находятся документы для юридических лиц?

Ознакомиться с документами для юр. лиц вы можете по этой ссылке.

Cannot find 'partners_order' template with page ''

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.

РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.

Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи.

Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

Аижк помощь заемщикам обзор программ и условий >

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2021

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказываетподдержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуациюиз-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотреосновного долга). Получить АИЖКпомощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен вПостановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.

Государственная программа помощи заемщикам

Госпрограмма поддержки ипотечных клиентов была запущена в2015 году и продолжит действовать в 2021 году. Последним ПостановлениемПравительства РФ от 2021 года внесены некоторые изменения в предыдущий текст нормативногоакта.

Основные правила участия в программе АИЖК помощь ипотечным заемщикампредставлены на сайте ДОМ.РФ, так сейчас называется Агентство ипотечногожилищного кредитования. Чтобы ознакомиться с условиями, нужно пройти наосновную страницу портала и выбрать раздел «Деятельность», а затем «Программапомощи заемщикам».

Какая помощь может быть оказана

Кредитная организация, выдавшая ипотечный кредит, можетснизить размер долга на треть. Максимально доступная для уменьшения сумма – 1млн. 500 тысяч рублей. Данное условие применяется ко всем жилищным займамзаявителя.

Валютная ипотека будет изменена на рублевую. При этом курсвалюты устанавливается ниже действующего на данный момент. Процентная ставка потаким займам не может превышать 11,5% годовых.

Условия получения помощи

Решение о предоставлении помощи ипотечным заемщикам в АИЖК принимается науровне банка, выдавшего кредит. Подать заявление можно лишь в то кредитноеучреждение, которое является участником программы. После проверки всех представленныхдокументов кредитор озвучит свое решение.

Важно! Согласно условиям госпрограммы предъявляются строгие требования к заемщику, ипотечному займу и залоговому жилью.

Кто может получить поддержку

Обратиться за помощью могут далеко не все ипотечные клиенты.Программой установлены конкретные критерии участия, несоответствие которымавтоматически приведет к отказу. Ознакомиться с ними можно на сайте в разделе«Как получить поддержку?». Выберите выпадающие блоки о требованиях к заемщиками их финансовому состоянию для более подробного ознакомления.

Критерии для заемщиков

Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечнымзаемщикам:

  • Имеет гражданство России.
  • Является представителем льготных категорийнаселения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (поочной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.

Важно! Также программа предполагает особые требования к доходу заявителя и размеру ежемесячного платежа по займу.

Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данноеправило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные засчет кредитных средств в другом банке.

Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:

  • Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой неможет превышать 45 кв.м.
  • С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
  • С 3 и более комнатами  – до 85 кв.м.
  • Это единственное место жительства ипотечногоклиента.
  • Собственность может быть оформлена на членовсемьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.

Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

Процедура подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регламентирована законом:

  1. Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит(или рефинансировавший его).
  2. Уточните, является ли он участником программы.
  3. Выясните, подходите ли вы под условиягосподдержки.
  4. Соберите и предоставьте в банк все необходимыебумаги.
  5. Дождитесь решения кредитора.

Уточнить отдельные моменты можно на сайте ДОМ.РФ в разделе«Как получить поддержку?». Вся процедура описана пошагово, вы можете развернутькаждый пункт и узнать подробную информацию.

Документы для программы

Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающихдокументов. Ипотечный клиент должен предоставить:

  • Копии паспортов всех заемщиков по ипотеке.
  • Доказательство принадлежности к льготнойкатегории (свидетельства о рождении детей, справка об установлении инвалидностии пр.).
  • Справки о размере дохода всех трудоспособныхчленов семьи за последние 3 месяца.
  • Копии трудовых книжек.
  • Заполненное заявление.

Важно! Банк имеет право потребовать и другие бумаги в зависимости от ситуации.

Обратитесь в свой банк

В шаге 1 указан список кредиторов, которые участвуют впрограмме госпомощи. Если вы не нашли здесь своего банка, значит оформитьреструктуризацию не получится. Также можно обратиться непосредственно вкредитное учреждение и уточнить информацию на месте.

Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования

Во 2 шаге описаны требования к заемщикам, которые вправерассчитывать на государственную поддержку, к ипотечному жилью и самому кредиту.Если все требования программы соблюдены, можно начинать сбор документов.

Предоставьте в банк необходимые документы

Шаг 3 содержит полный перечень бумаг, требуемых для рассмотрениязаявления ипотечного заемщика. Соберите все документы и предоставьте их в банк.Также здесь можно скачать форму заявления.

Дождитесь решения по заявке

После рассмотрения обращения на предмет соответствия всемтребованиям программы банк сообщает свое решение. Варианты положительногоответа зависят от валюты кредита и других исходных условий.

Куда следует обращаться за реструктуризацией?

За снижением суммы ипотечного долга по программегосударственной поддержки следует обратиться к своему настоящему кредитору.Принять заявление уполномочен банк, выдавший вам кредит, или рефинансировавшийего.

Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамкахпрограммы помощи?

Вносить кредитные платежи все равно придется, несмотря нареструктуризацию. Полного избавления от погашения займа не предусмотрено.Другие условия обслуживания ипотеки должны выполняться, как и раньше.

Важно! Требования банка относительно страхования залога, здоровья клиента и титула не изменяются.

Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создается с целью принятия решенияотносительно возможности выплаты убытков банкам, которые реструктурируютипотеку своим заемщикам. Документы на рассмотрение комиссии передаются порешению кредитора.

Где находятся документы для юридических лиц?

Документы для юридических лиц расположены по ссылке в пункте4 раздела «Вопросы и ответы». Здесь представлены различные формы обращений длязаполнения, перечни документов и другие нормативные бумаги.

Постановление Правительства РФ

Основным документом программы оказания помощи ипотечным заемщикам АИЖК являетсяПостановление Правительства РФ №961 от 11.08.2021. Ознакомиться с полным текстомнормативного акта можно на странице с описанием правил участия в программе.Здесь представлены ссылки для скачивания документов.

Заключение

АИЖКпрограмма помощи заемщикам помогает снизить размер задолженности исоответственно ежемесячного платежа по кредиту. Если у ипотечного клиентавозникли финансовые трудности, он может обратиться к кредитору и узнать овозможности получения государственной поддержки.

Источник: https://aizhkkabinet.ru/ipoteka-aizhk/aizhk-pomoshh-zaemshhikam/

Программа помощи ипотечным заемщикам 2021-2021

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2021

Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой. Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи.

Для оформления субсидии необходимо сделать обращение в банковскую организацию, выдавшую ипотеку, а также обеспечить подачу заявки на процедуру реструктуризации. Наряду с этим потребуется предоставление документов, способных подтвердить отношение заемщика к определенной социальной категории.

Их перечень включает следующие бумаги:

Условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам

Реализатором проекта должно было стать «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2021 года. Но позже в документ были внесены изменения, которые продлили срок действия проекта.

  1. Обязательным требованием к заемщикам является принадлежность к определенной категории. Имеют право на получение поддержки от государства семьи с детьми, ветераны боевых действий.
  2. У заемщика должно быть уменьшение дохода. Совокупная заработная плата всех членов семьи за три месяца после оплаты ипотечного платежа не превышает на каждого человека величину прожиточного минимума в два раза.
  3. Объект должен находиться на территории Российской Федерации и оформлен в ипотеку.
  4. Должны быть учтены требования к площади жилого помещения. Для квартир с одной комнатой площадь не должна превышать 45 квадратных метров, для помещений с двумя комнатами она не должна быть больше 65 квадратных метров, для трех и более – не больше 85. Этот пункт не применим к многодетным семьям. Кроме того, стоимость квадратного метра должна быть не больше 60% от средней стоимости квартиры в регионе.
  5. Это должно быть единственное жилье заемщика. При этом допустимо, чтобы у каждого должника была доля в другом жилье, но не более 50%.
  6. Шестое требование отменено в 2021 году, но действовало ранее. По нему поддержка осуществляется только по тем договорам, чей срок составляет не менее двенадцати месяцев на момент подачи заявления.

Рекомендуем прочесть: Плпопвки В Ук За 2021

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2021

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

  1. АО «ДОМ.РФ»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Альфа-банк
  4. Банк ВТБ (ПАО)
  5. Банк ГПБ (АО)
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»
  7. АО «Россельхозбанк»
  8. АО ЮниКредит Банк
  9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  10. ПАО РОСБАНК
  11. АО «Райффайзенбанк»
  12. ПАО «БИНБАНК»
  13. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  14. ООО «АВЕНИР»
  15. АО «Автоградбанк»
  16. АО «АЖИК Воронежской области»
  17. АО «АИЖК Вологодской области»
  18. АО «АИЖК КО»
  19. АО «АИЖК по Тюменской области»
  20. АО «АИЖК Тамбовской области»
  21. ПАО «АК БАРС» БАНК
  22. ПАО «АКИБАНК»
  23. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  24. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
  25. ПАО «БАНК СГБ»
  26. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  27. АО «БИНБАНК Мурманск»
  28. ПАО «БИНБАНК Тверь»
  29. «БУМ-БАНК» ООО
  30. ПАО «БыстроБанк»
  31. ОАО «ВАИЖК»
  32. Банк «ВБРР» (АО)
  33. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  34. ПАО «Дальневосточный банк»
  35. АО «ДВИЦ»
  36. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  37. АО «КБ ДельтаКредит»
  38. АО «Банк ЖилФинанс»
  39. ПАО «Запсибкомбанк»
  40. ПАО Банк ЗЕНИТ
  41. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  42. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  43. АО «Ипотечное агентство Югры»
  44. ООО «Камский коммерческий банк»
  45. ОАО «Крайинвестбанк»
  46. АО «Кредит Европа Банк»
  47. ООО «Крона-Банк»
  48. Банк «КУБ» (АО)
  49. КБ «Кубань Кредит» ООО
  50. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
  51. ПАО «Курскпромбанк»
  52. Банк «Левобережный» (ПАО)
  53. АО «ЛенОблАИЖК»
  54. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  55. ПАО «МЕТКОМБАНК»
  56. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  57. ПАО МОСОБЛБАНК
  58. ПАО «МТС-Банк»
  59. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  60. АО «НОАИК»
  61. ПАО «НОКССБАНК»
  62. АО «ОТП Банк»
  63. ПАО «Плюс Банк»
  64. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  65. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  66. ПAO «Промсвязьбанк»
  67. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  68. АО «РЕСО Финансовые рынки»
  69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
  70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
  71. АО «АБ «РОССИЯ»
  72. ООО КБ «РостФинанс»
  73. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
  75. ПАО «БАНК СГБ»
  76. АО КБ «Северный Кредит»
  77. АО «СМП Банк»
  78. ЗАО «СНГБ»
  79. Банк «Снежинский» АО
  80. АО «Собинбанк»
  81. ПАО «Совкомбанк»
  82. Банк Союз (АО)
  83. ОАО «СПб ЦДЖ»
  84. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
  85. «Тимер Банк» (ПАО)
  86. «ТКБ» (ЗАО)
  87. ПАО «Томскпромстройбанк»
  88. АО «ТЭМБР-БАНК»
  89. ОАО «УГАИК»
  90. ПАО АКБ «Урал ФД»
  91. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  92. НО «Фонд РЖС»
  93. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  94. АКБ «Форштадт» (АО)
  95. ОАО КБ «Центр-инвест»
  96. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  97. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  98. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  99. ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
  100. ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»

Аижк Помощь Ипотечным Заемщикам 2021 Покет Документов Втб

Если гражданин получит одобрение, то с заёмщиком будет заключено дополнительное соглашение к действующему договору. После проведения реструктуризации задолженности стоимость ежемесячных платежей снижается до 11,5% годовых, а должник получает льготную отсрочку до полутора лет.

Государственная субсидия, направляемая на снижение основного долга по ипотечному займу, выделяется из федерального бюджета. Характеристики услуги: Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.
Одно остается неизменным: программа не предусматривает оплату за заемщика его долга, а лишь помогает снизить ежемесячную финансовую нагрузку до посильной.

Инфо Для того чтобы понять, как работает крупнейший государственный бизнес-проект, нужно изучить механизм движения денежных потоков данной организации. АИЖК имеет двухуровневую систему финансирования.

Источник: https://TeraCompany.ru/problemy-i-resheniya/programma-pomoshchi-ipotechnym-zaemshchikam-aizhk.html

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: